Ожидания высоки для рынка кредитования в 2020 году, но также существенную роль играют правовые вопросы, которые могут оказать на него влияние в будущем.
Рынок на подъёме
Рыночные кредитные сделки неуклонно растут с тех пор, как началось отслеживание данных с 2013 года. Произошел реальный скачок с 2018 по 2019 год, объём их заметно вырос. В последнее время экономические прогнозы нацелены на рост объёма рынка кредитов до $ 17,5 млрд. в 2020 году, даже несмотря на ужесточение правил. Аналитики уже предсказывают снижение ипотечных ставок до 8,5%. Рыночная конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру прежних условий, чтобы продолжать идти в ногу со временем, диктующим свои требования. Меж тем и Банк России резко снизил ключевую ставку с 7% до 6,5% годовых.
По широкому мнению, консолидация задолженности и использование средств на благоустройство жилья являются стимулированием роста необеспеченных личных кредитов. Кредиторы будут уделять больше внимания премиальным клиентам, что замедлит увеличение рисков, так как главной проблемой по-прежнему остаётся закредитованность россиян.
Прогноз по банковскому сектору на 2020 г.
Рынок розничного кредитования останется в лидерах роста с увеличением на 15% г/г, при этом ожидаемый рост ипотечного финансирования составляет 20% г/г, неипотечного –11% г/г. Следует ждать повышения процента рублёвых депозитов на 9,4%. Нет уверенности в росте корпоративного сегмента, но есть надежда на понижение ключевой ставки до 5,5%.
Поживём, увидим.
Время имеет значение
Изменения Положения о кредитовании внесли новые коррективы в работу банковского сегмента, сделано много поправок, как в пользу потенциального заёмщика, так и для дальнейшей бесперебойной работы банков с населением. Люди начинают охотнее разбираться в вопросах финансирования для того, чтобы избежать лишних затрат и при этом нацелить себя на улучшение благосостояния. Рынок кредитования представляет собой алгоритм, и от правильных взаимодействий всех, кто так или иначе соприкасается с ним, зависит то, как он станет развиваться в будущем.
Искусственный Интеллект опирается на нетрадиционные средства для определения кредитоспособности. Это пространство, которое может меняться так же быстро, как и технология, лежащая в его основе. Скорость эволюции сокращает путь к решению основных юридических вопросов, стоящих перед рынком. Он, в свою очередь, будет меняться к лучшему, как только появится определенность на законодательном фронте.
Тенденции цифрового кредитования в 2020 году: Что нового?
В последнее десятилетие финансовая отрасль пережила колоссальный технологический перелом. Это повлияло на существующие бизнес-модели, а также привело к появлению новых. Цифровые платежи, открытый банкинг, автоматизированный андеррайтинг, мобильное обслуживание, пиринговое кредитование и цифровая аутентификация - вот некоторые преобразования, которые появились только в течение десятка лет. Основными их движущими силами были повышение удовлетворенности клиентов, снижение стоимости и создание альтернативных вариантов продукта, курируемых на основе спроса потребителей.
В настоящее время индустрия цифрового кредитования переживает аналогичную трансформацию и проделала большой путь. Оцифровка началась с необходимости преодоления традиционных болевых точек (обширных, трудоёмких, ручных и сложных). В результате банки увеличили выигрышные ставки и среднюю маржу от сокращения своего времени на выдачу кредитов для малого и среднего предпринимательства (МСП) с 20 дней до менее, чем десяти минут, что значительно опережает конкуренцию. Это помогло физическим и юридическим лицам получить более лёгкий доступ к средствам, а банкам и МФО, - снизить общие затраты на выплату онлайн-кредитов.
С растущей потребностью в различных точках данных, относящихся к бизнесу или потребителю, кредиторы связывают себя с технологическими компаниями, государственными системами, сторонними процессорами, кредитными бюро, альтернативными поставщиками данных и т. д.
При большем вовлечении алгоритмов в процесс принятия кредитных решений, они должны быть разработаны должным образом, и любые небольшие изменения необходимо тщательно проверять.
Рынок цифрового кредитования находится в самом расцвете, и прогнозы спроса оказываются большой проблемой для кредиторов. Они говорят, что чем больше проблема, тем больше возможностей. Конечно, впереди у кредитной индустрии есть тенденция к продолжению.
